Spar i boligen din

Mange lurer på om de skal spare penger i bank eller om de skal betale ned på huslånet. Hva er egentlig det smarteste?

Spørsmålet er viktig å stille seg, og i denne artikkelen skal du få noen tips om hva som er lurt å gjøre.

Smart sparing

Bare det at man har kommet så langt at man i det hele tatt planlegger å spare vitner om at man er inne på noe svært fornuftig. I disse dager med nye pensjonsreformer og forlenget arbeidsliv er det viktig å tenke langsiktig, men spørsmålet er hva som er den beste spareformen.

Når det gjelder dette spørsmålet: ‘skal jeg spare penger eller skal jeg betale ned lånet fortere?’, så finnes det et godt råd som man kan følge. Hvis du tenker på å spare penger i bank vil du alltid tjene mest på å betale ned lånet ditt, men hvis du vurderer andre sparemetoder vil det kunne bli litt mer usikkert hva som lønner seg. Vi skal se nærmere på dette som angår nedbetaling vs banksparing i avsnittet under.

Nedbetaling vs banksparing

Man skal bestandig se på nedbetaling av lån som en meget god måte å spare penger på, for det er nettopp dét det er. Når man har et lån i en bank så har man som oftest også en sparekonto i den samme banken. Det vil derfor som oftest være slik at renten på boliglånet er høyere enn hva renten på sparekontoen, og en tommelfingerregel vil derfor være å bestandig gå for det alternativet som har den høyeste renten!

Hadde for eksempel renten på sparekontoen din vært høyere enn renten på boliglånet ville det derfor lønnet seg å spart penger fremfor å fremskyndet nedbetalingen.

Mange har vanskeligheter med å se for seg nedbetaling av gjeld som sparing, men da oppfordrer vi til å tenke på følgende måte: se på hvor mye du tjener på å ha pengene stående på konto på den ene siden, og tenk på hvor mye renter du betaler på lånet ditt i dag. Det er nettopp dette som vil være gevinsten med å betale ned på gjelden din. Hvis renten på boliglånet er høyere enn renten du har på sparekontoen din vil du ha mest igjen økonomisk på å betale ned lånet til du kommer på et ‘behagelig’ nivå. Etter at du har kommet ned på f.eks. 60% av boligens verdi kan du i tillegg gå til banken og be om en refinansiering slik og muligens forhandle deg frem til bedre renter.

Spredning er smart

Som du sikkert skjønner så kan det være vanskelig å gi konkrete svar, men uansett vil det være god butikk å spare penger i boligen din hvis boliglånet er høyt. Jobb for å få boliglånet ned til et komfortabelt nivå, og spør deretter banken om refinansiering. Hvis du da er ekstra smart så beholder du dagens innbetalingsbeløp, og du vil da betale ned boliglånet ekstra raskt, men spare enda mer penger.

Pengene du tidligere brukte til å betale ned boliglånet til det nivået du da vil være på kan du spare på andre måter, og gjerne spredt utover forskjellige produkter. På nettsidene til Sparebank1 rådes man til nettopp dette, da trekkes sparing i egen bolig frem, aksjefond og rentefond og høyrentekonto. Man vil da stå godt rustet hvis boligmarkedet eller aksjemarkedet går ned, samtidig som man kan få med seg oppgangen i gode tider. Setter man også penger av i rentesparing og banksparing vil man i tillegg få liten risiko og trygghet når man sparer.

Konklusjon

Konklusjonen vil derfor bli: har du et bolig lån som er høyt, og kanskje til og med et topplån som har høye renter, vil det være smart å betale dette ned så raskt som mulig og gjerne til du kommer innenfor 60% av boligens verdi. Deretter kan en refinansiering være på sin plass, før du fortsetter å betale det samme som opprinnelig planlagt i nedbetalingsplanen din for å spare i boligen din. Pengene du brukte tidligere for å betale ned lånet raskere kan du investere i andre spareprodukter for å spre risikoen.

Sjekk de gode sparetipsene i videoen under